Notre newsletter du mois de Février 2024
Nous sommes de plus en plus victimes de fraudes et d'escroqueries financières, en particulier depuis la crise du Covid-19. Ces arnaques se sont multipliées sur Internet et les réseaux sociaux, ciblant spécifiquement les jeunes qui sont souvent moins expérimentés en matière de gestion financière. Dans cette newsletter, nous allons examiner les différentes formes de fraudes auxquelles nous sommes confrontés, les méthodes utilisées par les escrocs et les moyens de se protéger contre ces pratiques illégales. Nous évoquerons certaines fraudes spécifiques aux étudiants.🎓💳🚫
Les fraudes et arnaques
Les fraudes financières prennent de nombreuses formes, allant des offres d'investissement frauduleuses aux arnaques liées aux prêts étudiants. Voici quelques-unes des fraudes les plus courantes auxquelles les étudiants sont confrontés:
1️⃣ Les arnaques aux prêts étudiants
Les escrocs se font passer pour des prêteurs légitimes et proposent des prêts étudiants à des conditions trop belles pour être vraies. Ils demandent souvent des frais de traitement élevés ou des informations personnelles sensibles, puis disparaissent une fois qu'ils ont obtenu ce qu'ils voulaient. Il est important de toujours vérifier la légitimité d'un prêteur avant de fournir des informations ou de payer des frais.
💼 Fraude par l'intermédiaire de sociétés de prêts fictives : Des escrocs peuvent créer de fausses entreprises de prêts étudiants qui offrent des conditions alléchantes, mais qui volent les informations personnelles des étudiants, les exposant ainsi à un risque d'usurpation d'identité et de fraude financière.
🎣 Arnaques par phishing : Les escrocs envoient souvent des e-mails ou des messages textes frauduleux prétendant provenir de fournisseurs de prêts légitimes ou d'organismes gouvernementaux, demandant aux étudiants de fournir des informations personnelles ou financières sensibles. Ces informations sont ensuite utilisées pour commettre des fraudes.
💰 Promesses de remboursement rapide ou de suppression de dette : Des entreprises peu scrupuleuses peuvent promettre de réduire rapidement ou de supprimer totalement la dette étudiante moyennant des frais initiaux. Cependant, ces promesses sont souvent trop belles pour être vraies, et les étudiants se retrouvent piégés dans des contrats léonins sans réelle réduction de dette.
2️⃣ Les offres d'investissement frauduleuses
Certains escrocs ciblent les étudiants en leur proposant des investissements prétendument lucratifs. Ils promettent des rendements élevés en peu de temps et utilisent des tactiques de persuasion agressives pour convaincre les étudiants d'investir leur argent. Cependant, ces investissements sont souvent des arnaques et les étudiants risquent de perdre tout leur argent.
🏦 Programmes de marketing multiniveau (MLM) ou de type pyramidal : Ces programmes promettent souvent des rendements élevés en échange d'un investissement initial. Les étudiants pourraient être attirés par ces offres en raison de promesses de gains faciles et rapides. Cependant, la plupart de ces programmes sont des schémas pyramidaux illégaux où les premiers investisseurs sont payés avec l'argent des nouveaux investisseurs, ce qui finit par s'effondrer lorsque le recrutement de nouveaux membres ralentit.
💹 Crypto-monnaies douteuses ou ICO (Initial Coin Offering) : Certains escrocs peuvent promouvoir des crypto-monnaies peu connues ou des ICO comme des investissements prometteurs avec des rendements élevés. Les étudiants pourraient être attirés par la technologie émergente et l'idée de gains rapides, mais ces investissements sont souvent hautement spéculatifs et peuvent être associés à un risque élevé de perte.
🏠 Fraudes immobilières : Des offres d'investissement dans l'immobilier peuvent également cibler les étudiants, en particulier ceux qui cherchent à investir dans l'immobilier locatif. Les escrocs peuvent promettre des rendements élevés avec peu ou pas de risque, mais en réalité, les propriétés n'existent pas ou leur valeur est grandement exagérée. Les arnaques à la location se produisent lorsque quelqu'un fait croire à un potentiel locataire qu'il peut louer un bien immobilier, lui demande de payer un dépôt de garantie par avance, souvent par mandat cash, puis disparaît avec l'argent. Les fraudeurs se font souvent passer pour des propriétaires ou des agents immobiliers sur des sites de locations grand public. C'est une escroquerie fréquente visant les étudiants, surtout dans les grandes villes où la demande de logements est élevée.
📈 Plateformes de trading douteuses : Certaines plateformes de trading en ligne peuvent promettre des rendements garantis ou des stratégies de trading « secrètes » qui garantissent des gains importants. Cependant, ces plateformes peuvent être des escroqueries qui manipulent les marchés ou volent simplement les fonds des investisseurs.
👨🏫 Faux conseils en investissement : Des individus peu scrupuleux peuvent se faire passer pour des conseillers en investissement qualifiés et offrir leurs services aux étudiants. Ils peuvent prétendre avoir des informations privilégiées ou des stratégies spéciales pour garantir des rendements élevés. En réalité, ils peuvent simplement chercher à escroquer les étudiants en leur vendant des conseils ou des investissements inutiles ou frauduleux. Généralement, ils entrent en contact via les réseaux sociaux pour toucher un public plus jeune.
3️⃣ Les escroqueries liées aux bourses d'études
Certains escrocs prétendent offrir des bourses d'études exclusives ou des programmes de subventions aux étudiants. Ils demandent généralement des frais de demande ou des informations personnelles, mais il n'y a en réalité aucune bourse ou subvention disponible. Les étudiants doivent se méfier de ces offres et vérifier leur authenticité avant de fournir des informations ou de payer des frais.
📚 Frais de traitement de bourses d'études : Des escrocs peuvent prétendre offrir une bourse d'études, mais demander des frais de traitement ou des frais administratifs pour soumettre la demande. Une fois que les étudiants paient ces frais, ils découvrent souvent que la bourse n'existait pas ou n'est pas disponible pour eux.
📧 Phishing par e-mail ou par téléphone : Les escrocs peuvent envoyer des e-mails ou appeler les étudiants en prétendant représenter des organisations gouvernementales, des écoles ou des fondations de bourses d'études. Ils demandent alors des informations personnelles ou financières sous prétexte de vérifier l'éligibilité à une bourse d'études. Ces informations sont ensuite utilisées à des fins frauduleuses.
💸 Promesses de bourses garanties : Certains escrocs promettent aux étudiants des bourses d'études garanties en échange de frais ou d'informations personnelles. Ces bourses n'existent souvent pas, et les étudiants se retrouvent à payer pour un service qui ne se matérialise jamais.
🌐 Sites Web frauduleux de bourses d'études : Des sites Web frauduleux peuvent être créés pour ressembler à des bases de données légitimes de bourses d'études. Les étudiants peuvent être invités à payer des frais d'abonnement pour accéder aux listes de bourses, mais ces listes sont souvent obsolètes ou fausses.
🎓 Faux concours de bourses d'études : Les escrocs organisent parfois des faux concours de bourses d'études où les étudiants doivent payer pour participer. Les conditions de ces concours peuvent être floues et les gagnants ne sont souvent jamais annoncés.
4️⃣ Les fraudes liées aux cartes de crédit
Certains escrocs ciblent les étudiants en leur proposant des cartes de crédit avec des limites de crédit élevées et des conditions avantageuses. Cependant, ces cartes sont souvent liées à des frais cachés ou à des taux d'intérêt extrêmement élevés. Il est important de lire attentivement les termes et conditions d'une carte de crédit avant de l'accepter.
📧 Hameçonnage (Phishing) par e-mail : Les escrocs envoient des e-mails frauduleux aux étudiants prétendant être de leur banque ou de leur société de carte de crédit. Ces e-mails demandent souvent aux étudiants de fournir des informations personnelles telles que leur numéro de carte de crédit, leur date d'expiration ou leur code de sécurité sous prétexte de vérification de compte ou de sécurité. Les informations fournies sont ensuite utilisées pour commettre des fraudes par carte de crédit.
🖥️ Faux sites Web de paiement : Les étudiants peuvent être redirigés vers des sites Web frauduleux qui ressemblent à des sites de paiement légitimes lorsqu'ils effectuent des achats en ligne. Ces sites collectent les informations de carte de crédit des étudiants lorsqu'ils effectuent des paiements, mais ne livrent jamais les produits ou les services achetés.
💳 Vol de données lors de piratages de sites Web : Les sites Web de détaillants ou de services en ligne où les étudiants utilisent leur carte de crédit pour effectuer des achats peuvent être piratés, exposant ainsi les informations de carte de crédit des utilisateurs à des voleurs. Ces informations peuvent ensuite être utilisées pour effectuer des achats frauduleux ou pour fabriquer de fausses cartes de crédit.
🛡️ Fraude par carte de crédit contrefaite : Les étudiants peuvent être victimes de fraude par carte de crédit lorsque leur carte physique est perdue ou volée et utilisée par un tiers pour effectuer des achats frauduleux. Les fraudeurs peuvent également fabriquer de fausses cartes de crédit en utilisant les informations volées des étudiants.
🎁 Offres de cartes de crédit frauduleuses : Des escrocs peuvent cibler les étudiants en leur offrant des cartes de crédit avec des conditions alléchantes, telles que des taux d'intérêt extrêmement bas ou des limites de crédit élevées. Cependant, ces offres peuvent être des escroqueries visant à voler les informations personnelles et financières des étudiants.
Les méthodes utilisées par les escrocs
Les escrocs utilisent diverses méthodes pour nous cibler et nous inciter à tomber dans le piège de leurs fraudes financières. Voici quelques-unes des méthodes les plus couramment utilisées :
1️⃣ Les réseaux sociaux et les influenceurs
Les escrocs utilisent les réseaux sociaux, tels qu'Instagram, TikTok et Snapchat, pour partager de faux bons plans d'investissement ou des offres de prêts étudiants. Ils se font passer pour des influenceurs et utilisent leur popularité pour gagner la confiance des utilisateurs. Il est important de se méfier des offres "trop belles pour être vraies" et de vérifier la légitimité des personnes ou des entreprises qui les proposent.
💻 Les réseaux sociaux offrent un terrain fertile pour les escrocs cherchant à exploiter la confiance des utilisateurs, notamment en s'appuyant sur des influenceurs pour donner plus de crédibilité à leurs escroqueries.
🔍 Il est important pour les utilisateurs des réseaux sociaux d'être vigilants et de ne pas prendre pour argent comptant tout ce qui est promu par des influenceurs. Ils doivent faire leurs propres recherches sur les produits ou les investissements avant de faire un achat ou de prendre une décision financière.
2️⃣ Les applications de messagerie privée
Une fois qu'un étudiant ou autre montre de l'intérêt pour une offre frauduleuse, les escrocs utilisent souvent des applications de messagerie privée pour renforcer leur persuasion. Ils envoient des messages personnalisés et utilisent des tactiques de manipulation pour convaincre d'investir ou de fournir des informations personnelles. Il est important de ne pas divulguer d'informations sensibles à des personnes inconnues.
3️⃣ Les faux sites Web
Les escrocs créent souvent de faux sites Web qui ressemblent à des sites légitimes d'institutions financières ou d'organismes gouvernementaux. Ils utilisent ces sites pour collecter des informations personnelles ou pour vous inciter à effectuer des paiements. Il est crucial de toujours vérifier l'URL d'un site Web et de s'assurer qu'il est sécurisé avant de fournir des informations personnelles ou de faire des transactions. 🌐🔒
Comment se protéger contre les fraudes financières
Pour se protéger contre les fraudes et les escroqueries financières, nous pouvons prendre certaines mesures de précaution. Voici quelques conseils pour éviter de devenir victime de ces pratiques illégales :
1️⃣ Faire preuve de bon sens
Il est important de faire preuve de bon sens face aux offres d'investissement ou aux prêts étudiants qui semblent trop beaux pour être vrais. Si quelque chose semble trop facile ou trop avantageux, il y a de fortes chances que ce soit une arnaque. Il est préférable de prendre le temps de vérifier la légitimité de l'offre et de demander l'avis d'un professionnel avant de prendre une décision.
2️⃣ Vérifier les antécédents des entreprises
Avant de faire affaire avec une entreprise ou un individu, il est important de vérifier ses antécédents et sa réputation. Recherchez des informations en ligne, consultez les avis d'autres personnes et vérifiez si l'entreprise est enregistrée auprès des autorités compétentes. Ne fournissez jamais d'informations personnelles ou ne faites pas de paiements à une entreprise dont vous ne connaissez pas l'identité et la réputation.
3️⃣ Protéger ses informations personnelles
Ne partagez jamais vos informations personnelles, telles que votre numéro de sécurité sociale, vos numéros de carte de crédit ou de compte bancaire, avec des personnes inconnues ou des sites Web non sécurisés. Les escrocs utilisent souvent ces informations pour commettre des fraudes financières. Assurez-vous également de protéger vos mots de passe en les gardant confidentiels et en les changeant régulièrement. Vous pouvez mettre en place l'authentification à deux facteurs sur de nombreux sites permettant une sécurité accrue.
4️⃣ Éduquer et sensibiliser
Chez Iziwup nous pensons qu'en donnant des clés de compréhension aux étudiants ils seront sensibilisés et donc éduqués aux comportements et propositions frauduleuses qui fleurissent sur Internet. Nous proposons chaque jour sur l'application une mise en situation de vie courante permettant de faire un choix et d'en visualiser les conséquences. 📚🧠
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